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承载着全球最大规模IPO的“光环”,蚂蚁金服何时能真正走向全球?

2020-10-30 08:41
歪道道
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在海外“复制”蚂蚁金服

蚂蚁金服的海外业务扩展大致可分为三步,首先是产品出海,通过中国境外游客打开海外市场,让海外用户认识支付宝及背后的移动支付,其次和当地的合作伙伴打造本地支付类产品,最后目的是输出蚂蚁金服的整个模式。

简单来看,这是在遵循蚂蚁金服的成长脉络,然而想要“复制”蚂蚁金服很难,一个最核心的原因在于缺少类似阿里“电商+支付+金融”的完整生态。

支付宝脱胎于阿里的生态体系,线上线下、国内国际拥有丰富的应用场景,包括淘宝、电商天猫、1688、新零售以及各类生活服务等等,这使得支付业务非常高频。更何况基于用户的消费行为大数据,才形成了完善的个人征信信息,进一步衍生出理财、信贷和保险等业务,改写了传统金融的游戏规则。

一开始,我们看到阿里确实想通过投资海外电商平台,将支付宝与之绑定,进而形成完整生态。2016年4月,阿里以10.2亿美元收购东南亚电商Lazada约54%的股权,很快蚂蚁金服宣布与Lazada旗下的在线支付工具HelloPay合并。

而从2019年,蚂蚁集团的投资开始从支付业务向多元金融转化,比如投资消费分期公司、消费借贷产品以及O2O餐饮等等。

表面看,阿里和蚂蚁集团的势力,借助分散的投资渗入到更垂直的金融领域,增强了对海外市场的控制。不过,这背后潜藏的一个事实是,阿里并没有通过控股海外电商平台,将蚂蚁金服的模式成功复制过去,形成一个“巨无霸”式的生态帝国。而且在头部电商的竞争中,反而有了落入下风的趋势。

最典型的就是Lazada。早前,Lazada一直深耕东南亚,Tokopedia则专注东南亚的印尼市场,Shopee是后来转向印度尼西亚,再拓展至整个东南亚地区,所以,最开始Shopee落后于另外两家。

但根据最新数据,2020年Q2 Shopee 在东南亚市场的订单量、GMV表现亮眼,调整后营收达到5.11亿美金,同比增长188%,而阿里首次公布了Lazada的数据,称第二季度订单量同比增长超过100%,除此之外,其它数据仍秘而不宣。

Lazada后劲不足的原因有很多,核心在于两点:一则,Lazada倾向于走品牌支撑的高端路线,Shopee则更亲民,走的是C2C模式,东南亚地区大部分国家的人均GDP偏低,显然后者更有价格优势;二则,高管空降、频繁换帅,再次体现了阿里对投资公司的控制力,只是对于境外公司,极易形成内耗,很多高层其实都被调了回去。

在国内,阿里崛起时,电商市场几乎是一片空白,今时不同往日,东南亚新兴市场的竞争只会更加激烈。

跨界而来的风险

纵观国内互联网巨头出海,截至目前,能够称得上成功的只有TikTok,不仅因为产品风靡全球,更关键的是,TikTok真正进入并占领了互联网商业更加成熟的美国市场。

蚂蚁金服也一直试图撬开美国市场,可美国并没有能够被阿里控股的电商初创公司,更面临着用户对无现金社会的恐慌,一个新生的风险还在于硅谷科技巨头悄然把手伸进了电商领域,也似乎将搅动移动支付的格局。

4月22日,Facebook 公布了其史上第二大的一笔投资,以57亿美金拥抱亚洲首富 Mukesh Ambani 旗下的印度公司 Jio Platforms,成为后者最大非控股股东。随后又下注东南亚“超级应用”独角兽Gojek,收购了 Gojek 旗下支付业务 GoPay 2.4%的股份。

谷歌的电商梦也重新被唤起,YouTube最近开始要求创作者使用YouTube软件来标记和跟踪他们视频作品中的产品,这些数据会被链接到谷歌的分析和购物工具上。

再加上一直作为竞争者的亚马逊,Amazon Pay同样不容小觑。

蚂蚁金服在国内已经形成了一个“金融帝国”,可站在全球支付市场的角度,尽管布局较早,也有成功的模本,但与谷歌、Facebook、亚马逊正面交锋,一个劣势越发凸显,就是只有阿里及蚂蚁金服尚未成为一个国际化巨头。他们没有分布在全球各地的用户,也就无法直接连接自家的支付及金融服务。

我们看到Google Pay、WhatsApp Pay、Line Pay等,都是基于巨头的产品推出了支付业务。

以印度市场为例,根据印度在线支付方案解决商Razorpay出具的相关报告,Google Pay 在印度占据绝对优势,市场份额占比约60%;沃尔玛的PhonePe紧随其后,占比约25%;阿里支持的Paytm的市场份额则为6%。Paytm的主场在线下店铺,阿里的优势显然不能发挥最大价值。

再比如泰国,泰国用户网购有一个鲜明的特点,就是依赖社交媒体,51%的网购者通过社交媒体购物,92%的电商消费者会在购买前,使用社交媒体对产品进行查看和对比。在这种消费习惯下,Facebook无论是开拓电商业务还是支付业务,似乎都有天然优势。

当然,国际化企业所承担的监管风险也大。WhatsApp就是因为基于社交软件本身,在印度直接嵌入了UPI的功能,给用户的财务数据带来风险,所以被起诉,要求禁止WhatsApp Pay的推行。

是竞争继续受制于阿里全球化的缺失,还是在白热化的竞争中打破全球化的局限?蚂蚁金服的未来尚不能预测。但对于这只庞大的独角兽而言,我们可以给予更多的期待,上市将开启其新的历程。

歪道道,互联网与科技圈新媒体。同名微信公众号:歪道道。本文为原创文章,谢绝未保留作者相关信息的任何形式的转载。

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