来源 ｜ 零壹财经

作者 ｜ Chenglin Pua（马来西亚）

全球都在掀起一场科技与金融结合的浪潮。美国在金融科技领域的造诣位列世界第一梯队，并且孕育出了一批实力非常强劲的金融科技公司。福布斯早前于2021年6月发布了美国11强的未上市金融科技公司（福布斯当时评选的标准是以2020年作为参考，评出总部在美国或是在美国有着重要业务的金融科技公司，目前有部分公司已经上市）。今天我们对这些上榜金融科技公司的业务模式进行梳理，并介绍这些公司的如今的市值或估值表现。

一、Stripe ：950亿美元

Stripe 的估值为 950 亿美元，是一家美国金融服务和软件即服务（SaaS）公司，总部位于美国旧金山和爱尔兰都柏林。该公司主要为电子商务网站和移动应用程序提供支付处理软件和应用程序编程接口（API） 。

爱尔兰企业家兄弟 John 和 Patrick Collison 于 2009 年在加利福尼亚州帕洛阿尔托创立了 Stripe。2011 年，Stripe获得了 200 万美元的投资，其中包括来自 PayPal 联合创始人 Elon Musk （伊隆马斯克）和 Peter Thiel、爱尔兰企业家 Liam Casey和风险投资资本公司 Sequoia Capital（红杉资本）、Andreessen Horowitz（A16Z） 和 SV Angel。

2013 年 3 月，Stripe 首次收购了 Kickoff，这是一款聊天和任务管理应用程序。2021年10月20日，Stripe收购会计平台Recko；Recko 的解决方案将被添加到 Stripe 现有的金融工具套件中。

2022 年 1 月，Stripe 与福特汽车公司建立了为期五年的合作伙伴关系。通过这一合作伙伴关系，Stripe 将处理消费者车辆订单交易。同月，Stripe 与 Spotify 合作，帮助创作者通过订阅获利、接受付款并推出经常性收入流。

Stripe 提供了 API，Web 开发人员可以使用这些 API 将支付处理集成到他们的网站和移动应用程序中。2018 年 4 月，Stripe发布了名为“Radar”的反欺诈工具，用于阻止欺诈交易。2018 年，Stripe将其服务扩展到包括在线业务的计费产品，允许企业管理订阅经常性收入和发票。2019 年 6 月 11 日，Stripe 的销售点服务 Terminal 向美国用户开放，提供设计用于与 Stripe 配合使用的实体信用卡读卡器。

2019 年 9 月 5 日，Stripe 推出了一项名为 Stripe Capital 的计划，一个商家能够在1－2天内快速融资的服务。2019 年，Stripe 开始向美国的企业提供贷款和信用卡。该公司表示，贷款是使用机器学习模型自动批准的，无需人工干预。2020 年 10 月，Stripe 推出了 Stripe Climate，这是一项为企业资助大气碳研究和捕获的服务。

2021年4月13日，《华尔街日报》报道Stripe 2020年的收入为74亿美元。截止到2021年5月，Stripe一共有4000多名员工。根据Backlinko（国外数据网站）的数据，有300万网站使用了Stripe的服务。

二、Klarna：456亿美元

Klarna Bank AB，通常被称为 Klarna，是一家金融科技公司，提供在线金融服务，例如在线店面支付和直接支付以及先买后付的服务。Klarna拥有 4，000 多名员工。2019 年，Klarna处理了约 350 亿美元的在线销售额。根据Statista的数据显示，截止到2021年6月，一共有9000万人使用Klarna服务。

Klarna 的核心服务是为电子商务行业提供支付处理服务，管理商店索赔和客户付款。它已是先买后付（BNPL）的主要服务提供商之一。Klarna如今为宜家、H＆M 和 Etsy 等商店购物的客户提供金融服务。

三位创始人 Sebastian Siemiatkowski、Niklas Adalberth 和 Victor Jacobsson 在2005 年年中成立了Klarna，开始在瑞典开展业务。2007年底，风险投资公司Investment AB ?resund投资了Klarna。2010 年5 月，红杉资本投资Klarna。

2011 年，成长型股权公司 General Atlantic 领投了1．55 亿美元给Klarna。2011 年 5 月，Klarna 收购了在欧洲、以色列和美国市场开展业务的以色列公司 Analyzd。

2017年6月20日，Klarna获得瑞典金融监管局（SFSA）颁发的全银行牌照，跻身欧洲最大银行之列。

2019 年，Klarna 筹集了 4．6 亿美元，计划扩大在美国的支付业务，参与方包括 Dragoneer Investment Group、澳大利亚联邦银行、HMI Capital、Merian Chysalis Investment Company Limited 等。本轮融资对公司的估值为 55 亿美元。2020 年，蚂蚁金服投资了 Klarna。

2021 年 6 月，Klarna 在软银集团的 Vision Fund 2 领投的一轮融资中筹集了 6．39 亿美元，使公司估值达到 456 亿美元。

三、Chime：250亿美元

Chime Financial， Inc． 是一家美国金融科技公司，提供免费支票账户、借记卡和透支保护（透支保护是银行账户中提供的一种选择，它可以防止支票、ATM或借记卡交易以及电汇和电子转账导致账户余额降至零以下，并触发透支费或透支资金不足（NSF）费用）。Chime主要通过手机来为客户提供免手续费的手机银行、借记卡和ATM访问等多种银行服务。Chime 的大部分收入来自收取交换费（交换费是在处理信用卡付款时收取的一种特殊费用，是客户银行向零售商收取的费用。实际上交换费是零售商为获得信用卡服务而支付的费用）。

2020年，Chime年收入超过 6 亿美元。截至 2020 年 2 月，Chime 拥有 800 万账户持有人。通过 Chime 的合作伙伴提供的银行账户的保险最高标准存款保险金额为 250，000 美元。

2021 年 8 月，Chime Financial 在 G 轮融资中筹集了 7．5 亿美元，由投资者 Sequoia Capital Global Equities 领投，公司估值约为 250 亿美元。

Chime 由 Chris Britt和 Ryan King于 2013 年在加利福尼亚州旧金山创立。2018 年，Chime 收购了 Pinch，一家专注于通过向信用局报告按时支付租金来帮助千禧一代和年轻人建立信用评分的初创公司。2020 年 1 月，Chime 宣布与达拉斯小牛队合作，作为他们的球衣赞助商，这是一项多年协议的一部分。

2022 年 2 月，Chime 宣布IPO 将在 2022 年晚些时候进行。

截至 2021 年，Chime 的用户数量约为 1200 万。根据Business of App网站的数据显示，Chime 2020年的收入为6亿美元。

四、Kraken：200亿美元

Kraken 是一家总部位于美国的Crypto交易所和银行，成立于 2011 年。Kraken提供Crypto和法定货币之间的交易，并向彭博终端提供Crypto相关的价格信息。截至 2021 年 12 月，Kraken 可供美国 48 个州和 176 个国家的居民使用，提供了95 种可供交易的Crypto。

Kraken是美国第二大Crypto交易所，仅次于 Coinbase 。2020 年 9 月，Kraken在怀俄明州成为第一家获得银行牌照的加密公司。

Kraken成立于2011年，当时知名Crypto交易所 Mt． Gox被黑了之后，创始人Jesse Powell开始研究 Kraken 作为 Mt． Gox 的替代品。2013 年 9 月，经过两年的测试和开发，Kraken 上线。该交易所最初提供比特币、莱特币和欧元交易。后来它增加了额外的货币和保证金交易。2014 年 3 月，Kraken 获得了由 Hummingbird Ventures 领投的 500 万美元 A 轮投资。其他投资者包括 Trace Mayer 和 Barry Silbert（比特币机会基金）。

2014 年 4 月，Kraken 成为首批在彭博终端提供信息的比特币交易所之一。2015年，Kraken 宣布完成由 SBI 控股旗下著名的日本风险投资公司 SBI Investment 牵头的 B 轮投资。在这一轮投资之后，Kraken 于当年宣布了两项重大收购：荷兰交易所 CleverCoin和 Glidera，Glidera提供一种Crypto钱包服务，允许用户使用法定货币直接为 Glidera 银行账户提供资金，以便在 Kraken 交易所购买Crypto。

2017 年 3 月，Kraken 收购了热门网站 Cryptowatch，这是一个实时交易者经常使用的Crypto图表网站。2019 年 2 月，Kraken 宣布以 40 亿美元的估值融资 1 亿美元。2019 年 6 月，Kraken 通过 BnkToTheFuture 专用工具从 2，263 名个人投资者那里获得了 1，350 万美元。2020 年 9 月，Kraken 在怀俄明州获得了银行牌照，成为美国第一家持有银行牌照的Crypto交易所。

2021 年初，Kraken 以200亿美元的估值从投资者那里寻求额外资金，Tribe Capital 成为该公司仅次于 Hummingbird Ventures 的第二大机构投资者。

彭博社2021年6月17日曾报道Kraken在全球范围内有着600万的用户。根据Coin Market Cap的数据显示，Kraken在2022年3月17日的过往24小时交易量达到了10．9亿美元。

Crypto交易所与其交易量

来源：Coin Market Cap

五、Plaid：134亿美元

Plaid 是一家位于加利福尼亚州旧金山的金融服务公司，成立于 2012 年。Plaid建立了一个数据传输网络，为金融科技和数字金融产品提供支持。

Plaid 的产品是一个技术平台，使应用程序能够连接用户的银行账户，例如允许包括Robinhood、Coinbase 和 Venmo 等知名企业连接到客户的银行账户。它允许消费者和企业通过不同的金融技术应用程序与其银行账户进行交互、检查余额并进行支付。Plaid主要在美国、加拿大、英国、法国、西班牙、爱尔兰和荷兰开展业务。

2020 年 1 月 13 日，Visa 宣布打算以 53 亿美元收购 Plaid。Visa后来因数据隐私、反垄断风险遭到美国司法部反对后放弃了该交易。2021 年 4 月 7 日，Plaid 以 134 亿美元的估值筹集了 4．25 亿美元的 D 轮融资。

福布斯于2020年1月13日曾报道，Plaid 2019年的收入为2亿美元。目前员工人数约为500人。