作为全球数字加密货币的代表，比特币的价格及其市值在近年来经历了频繁的大起大落，各国政府的监管也不断将其推上风口浪尖。

与此同时，对比特币“货币”属性的争论从未停止。但不可否认的是，比特币及其他加密货币仍未成为日常支付与交易的主流货币。

那么，在此过程中，到底存在哪些阻碍？如果以比特币为例，长期来看，加密货币在支付领域又会有怎样的前景？

据NetCents研究，目前，全球加密货币用户使用情况难以准确估算，但随着使用范围越来越广，预计加密货币将受到更多欢迎。而在各种使用场景中，增长最快的行业将会是零售业。

据JBS数据，加密货币钱包活跃用户数量在近五年实现了较快增长，到2017年，用户数量最高为580万，最低为290万，中值约为430万。

同时，在全球，接受比特币的零售商数量仍在不断增长。从2017年来看，四季度接受比特币的零售商数量达到11291家，比一季度末增长了30．3％。

全球的一些大型公司，包括连锁快餐店赛百味、跨境电商shopify、在线旅游公司Expedia、电商平台overstock等公司都已经接受加密货币支付。

另据调查，在Square支付平台上，60％的商家接受比特币的意愿超过了美元，12％的商家计划在未来12个月内接受比特币。在消费者意愿方面，那些知晓比特币的用户中，40％的消费者表示会在日常交易中使用比特币，14％的消费者表示拥有比特币。

在零售业，消费者使用比特币进行支付的行为正在随着比特币交易量的增加而增加。目前，支付规模已从2013年的平均每月920万美元，增长到2017年的1．9亿美元，增长率高达2000％。显然，加密货币正在被市场认可，并快速增长。

既然接受加密货币的商家数量快速增长，消费者的使用意愿也很高，但为什么加密货币在日常零售中仍然缺乏吸引力？主要有以下原因：

价格波动问题

加密货币的价格非常不稳定。例如，2017年，比特币的价格在1000美元到20000美元之间波动。

交易效率问题

目前，比特币每笔交易的平均确认时间大约为20分钟，但在过去的一段时间内（例如2018年1月），确认时间最长达到41小时。在网络拥堵的高峰期间，比特币支付的平均交易时间则在30分钟到16小时之间。

交易费用问题

比特币目前的平均交易费用大约为1美元。2017年12月，比特币的交易费用峰值平均为34美元。但就在几个月前，这一数字曾达到40美元。

此外，政府监管、安全性、应用场景缺乏、可获得性、欺诈性退款等因素也阻碍了加密货币的使用。只有这些问题得到解决，加密货币才可能真正走向更广泛的普通用户和支付场景。

从长远来看，移动支付市场的快速发展将为比特币等加密货币提供更多应用场景。

据预测，到2019年，全球移动支付市场规模将超过一万亿美元。

这一规模巨大的市场将有力促进电子钱包行业的增长。据WorldPay数据，预计到2021年，电子钱包支付将占全球电子商务支付的46％，而2016年，这一数字仅为18％。

那么，在日益增长的移动支付市场，特别是在电子钱包支付方面，加密货币将扮演怎样的角色？

一方面，随着新技术与新功能的不断推出，交易成本的大幅下降，零售商可享受的更即时结算，以及欺诈性退款等问题的消除，加密货币则可能成为有吸引力的支付工具。

但一方面，要真正走向主流，加密货币还有很长的路要走。

作者：王进