七、场景共生共建案例：宁波银行、中原银行优化泛生活体验

无场景，非金融。越来越多的中小银行加大场景建设，从自建场景到开放共建场景，走出了一条独特的场景共生共建路径。具体来看，宁波银行基于江浙地区民营经济体发达的特征，形成了“B端＋C端”场景生态圈；中原银行立足河南本土，构建了“泛生活场景＋信贷场景＋财富管理场景”陪伴式服务模式。（一）宁波银行2022版“小而美”，打造城商行首个财富开放平台

1．功能架构：25周年庆突出财富开放平台定位从手机银行的页签来看，宁波银行拥有5个，分别为——首页、信用卡、理财、生活、我的。该行在2021年11月更新推出了App个人银行（2022版），借助于浙江省本地民营经济发达、小微创业者众多的区位优势，将手机银行App划分为两类——个人版与企业版。值得注意的是，宁波银行即将迎来25周年，该行自1997年4月10日成立至今，成就了一家“小而美”的标杆城商行。2022年3月份以来，该行在手机银行重点推出25周年行庆活动，以线上完成任务与抽奖形式，突出理财与财富管理业务，并且任务制形式也更能吸引零售客群。

图 8：宁波银行手机银行功能界面设计

资料来源：宁波银行手机银行App

从首页的主要内容来看，宁波银行更加突出财富开放平台，将理财服务作为其手机银行的核心标签。整体版面采用焕新视觉，以该行橙色系主色调为主，涵盖了爆款理财、热门活动、轻松借钱、卡片申请、小宁直播间、热门资讯等板块。此外，在权益兑换方面享受的服务数量更丰富，展现了该行“立足金融，连接生活”的经营定位。

2．战略定位：“开放＋、智能＋、陪伴＋”三大特色

构建有温度的金融服务，已成为目前银行业线上金融服务的共同选择。面对瞬息万变的外部环境，宁波银行紧抓大财富管理时代的广阔发展机遇，率先在业界提出了新版手机银行的三大特色，即“开放＋”、“智能＋”以及“陪伴＋”。尤其在“陪伴＋”方面，体现为“宁好”长伴左右的经营理念。

具体提来，宁波银行体现为下述三方面新颖功能。该行手机银行主推的财富管理开放平台，也实现了“投前－投中－投后”的全流程投资陪伴服务，并且同步提供在线理财经理服务“宁好”和线上服务厅，使用户感受到等同于“面对面”的温暖贴心服务。

表 5：宁波银行手机银行“陪伴＋”功能的3项价值体现

资料来源：宁波银行，零壹智库

3．经营特色：构建“小而美”“B端＋C端”场景生态圈

不同于全国性银行App的“大而全”模式，宁波银行聚焦本地市场，2021年以来强调“小而美”发展定位。手机银行建设的关键在于搭场景、建生态，基于“开放”原则，该行形成了“B端＋C端”相结合的场景生态圈，进而构建出独特的核心竞争力。

在C端零售用户场景上，宁波银行涵盖了娱乐、出行、车生活、购物等8大高频场景生态矩阵，第三方合作伙伴包括饿了么、猫眼电影、差旅出行、商城、医疗、便民生活、旅行及车主等场景方。同时，在“金融＋非金融”生态体系建设上，宁波银行围绕“吃穿住行娱”等消费场景，持续推进信用卡业务，朝向多元化、场景化、数字化方向迈进；

在B端中小微企业场景上，针对学校、医院、企事业单位的特点，以“内部OA”系统为载体，围绕企业的进销存经营场景，输出“代发工资”、“智能算薪”、“智能财务”、“智慧办公”等金融能力。在此基础上，该行彻底打通B端和C端，实现场景交互与客户价值提升。

（二）中原银行6年迭代，塑造数智化、泛生活场景的陪伴式新生态

1．功能架构：上线6年，“一点通”展现特色化场景布局

从手机银行的页签来看，中原银行拥有5个，分别为——一点通、财富、借钱、生活、我的。与其他银行相比，最大区别点在于“一点通”命名。按照中原银行的发展定位，手机银行重点展现了“中原银行一点通、生活创业更轻松”的品牌形象，同时该行将手机银行分为“乡村在线版”、“标准版”、“财私版”、“幸福版”4个版本。最新统计数据显示，截至2021年9月底，中原银行手机银行用户规模近千万，产品线上销售占比达80％以上。

图 9：中原银行手机银行功能界面设计

资料来源：中原银行手机银行App

从首页的主要内容来看，中原银行重点突出了优惠福利、理财、贷款、支付以及购物等线上服务。其中，“一点购物”板块涵盖了3项服务，分别为——吃货地图、积分商城、中原e家，与零售用户偏好的餐饮、网购以及住房需求紧密关联。尤其是“中原e家”，它是中原银行在手机银行客户端提供的线上住房场景服务社区，包括了在线看房、房产管家、房产估值、房价租金查询、不动产信息查询、按揭贷款申请等环节。

2．战略定位：基于数据洞察与多元场景的数智化生态服务系统

中原银行手机银行自2015年上线以来，经过6年时间的迭代升级，目前已进入5．0数智化深度应用阶段，2021年以来借助金融科技，重点加强了数据、智能与新型交互方式在各类业务场景间的融合应用，全面提升了手机银行在线服务能力。在线上金融服务场景的创新模式上，具体体现为下述5个方面：

表 6：中原银行手机银行5个线上金融服务场景创新模式

资料来源：中原银行，零壹智库

3．经营特色：“泛生活场景＋信贷场景＋财富管理场景”陪伴式服务
中原银行的一点通服务理念，旨在将手机银行从服务渠道逐步演变为一站式综合服务生态系统。在线上多元场景布局上，该行形成了“泛生活场景＋信贷场景＋财富管理场景”相结合的全天候陪伴服务。

一是泛生活场景。中原银行涵盖了众多的生活服务场景，包括城市生活、吃货地图、便民缴费、话费、社保、校园卡、商旅、酒店等。同时，该行设计了中原农场，采取任务制进行商品兑换与社交分享，并且提供金融日历功能，支持用户添加提醒日程，也凸显其陪伴助手的经营理念；

二是信贷场景。在构建一站式信贷服务平台方面，中原银行从用户场景出发，构建了“我要消费”、“我要创业”、“我要购房”、“我要购车”等四大场景。结合客户资质，该行实现客户分层，满足了贷款线上申请、线上办理的一站式服务需求；

三是财富管理场景。中原银行借助金融科技，推出“财富＋”服务，它涵盖了专业财富顾问服务线、资产配置产品线。其中，财富服务线包含投资规划及1v1财富顾问；资产配置产品线包含“中原研制”和“中原研选”，双线并行一站式满足客户资产配置需求。

       原文标题 : 手机银行数字竞争力排行榜TOP 100(2021年)