意在鸿蒙生态

金融无疑是一块诱人的蛋糕,但华为已经在智能手机领域深耕近10年,为何偏偏在手机业务遇阻之后才进军移动支付?从这一角度思考,华为的目的显然不止盈利那么简单。实际上,早在2016年,时任华为云服务部总裁的苏杰曾明确表示华为“对金融行业心存敬畏心,不会申请支付牌照”,认为“一个企业必须有自己的边界意识”。

然而,在今年3月份,华为还是通过收购讯联智付的方式进入了移动支付领域。对此,华为曾回应称:“希望通过此次收购,给消费者提供更丰富的数字生活服务,为消费者打造更安全,更便捷的全场景智慧体验。”从此番表态中,外界不难解读华为进入移动支付的初衷与优势——全场景智慧生活与安全。安全自不必多言,扫码支付仍有许多安全问题引人忧虑,如将支付码偷换为诈骗链接等,都会给使用者带来意外损失。

当前通过支付宝、微信等第三方软件支付,安全风险越来越高,但如果将这个链条从“手机-支付APP-付款”三步缩短为“手机-付款”两步,也就是不通过APP,华为手机就像POS机一样可以直接完成支付,其中安全性也将得到增强。目前为止,指纹支付”“刷脸支付”“碰一碰支付”都已经面世并逐渐得到认可,“语音支付”也即将面世,比如1月12日,华为技术有限公司公开一项“一种语音支付方法和电子设备”专利。

如果这一趋势进一步进化,手机独立采集这些生物信息也将成为现实,而且会更安全、更便捷。当然,安全只是一个方面,华为支付的真正棋局在于对于鸿蒙生态的完善。以生态最为强大的苹果为例,其主要商业模式是通过iOS的生态闭环加上极致体验的硬件设备,锁定全球高端用户实现海量变现。作为iOS APP商城上的开发者,他们必须要严格遵守苹果的要求,将应用按照苹果的格式上载到苹果应用市场,并严格采用苹果支付方式,在用户下载、安装、使用这些服务的时候,苹果和应用开发商进行收入分成。

一般情况下苹果可以享受到30%甚至50%的高额分成比例。这样的生态之下,苹果支付也获得了快速发展。2020年十月份,库克在苹果财报电话会议中表示,Apple Pay的营收和交易量比2018年增长一倍,且增速是PayPal的4倍,Apple Pay仅第四财季就进行了30亿笔交易。库克表示:“我们从支付服务中获得了创纪录的营收”。

而现在,随着政商形势的变化,苹果的iOS生态圈、Android生态圈都已经将华为拒之千里,鸿蒙必须独自承担起打造生态闭环的重任,从目前来看,华为鸿蒙的用户已经超过1亿,而整个华为手机的存量用户还有多达2-3亿,这都是华为推行华为支付的有力后盾。未来,华为要深入打造的搜索、地图等HMS应用,可以看做是基于鸿蒙系统级别的一个基础应用体系,支付体系是整个生态圈的核心功能组件。深圳综合开发研究院金融与现代研究所副所长余凌曲认为:“现在华为进入第三方支付也有自身的独特优势,可与现有的第三方支付来进行竞争,那一方面华为已经在构建鸿蒙的生态,围绕鸿蒙的生态,这种交易支付的需求会越来越大。”

因此,从更大的格局而言,华为收购支付牌照,其核心诉求还是通过打造支付体系来完善整个鸿蒙生态,让整个生态用户在分布式系统能力下获得万物互联的全场景智慧体验,比如用智能手表、手机、平板碰一碰、语音识别实现智能支付,打造完全不同的支付形式。

从某种程度上来说,这也是鸿蒙生态,乃至华为消费者业务在未来能否继续活下去的重要一环,因此,从5年前的拒绝直接涉足支付、金融领域,到今天的收回承诺、试水移动支付,实际上是代表着华为发展战略的改变。

华为支付成败几何?

“打败微信的,绝不是另一个微信。”马化腾的这句话始终被视为社交软件领域的圭臬,实际上,这句话用在移动支付领域也同样有效。当华为支付试水之后,不少声音认为微信与支付宝两大巨头的将迎来华为强有力的竞争,从某种程度上而言的确如此,但华为或许会以另一种方式对两者产生威胁,而非外界所认知的零和博弈。

先来看微信支付和支付宝,今年一月份,中国支付清算协会发布了一份调查报告,报告显示微信支付的用户占比为92．7%,支付宝的用户占比为91．0%,而第三大移动支付平台银联云闪付用户占比为74．9%,换言之,微信和支付宝占据了移动支付市场90%以上的市场份额。实际上,支付宝依靠电商行业的崛起而取得了先发优势,微信则是依靠社交流量获得了另外的半壁江山,而在此后的数年之中,觊觎第三方支付庞大市场的大厂又何止华为、小米。比如京东,想复制支付宝通过电商带来的流量,来培育京东支付业务,见效甚微;再比如美团,期待从线下消费的场景切入,但从目前的结果来看,收效也不尽如人意。

只有“国家队”银联云闪付,在付出巨大的成本之后才勉强立稳脚跟。而作为硬件制造商的华为,不用说腾讯、阿里,就是京东、美团等大厂软件层面的优势都难以企及,要想在此局面之下冲击微信、支付宝双寡头地位,难度不亚于老鼠啃天。因此,华为支付要想在支付领域一展身手,另辟蹊径也就成了必然。对华为而言,这条“蹊径”或许就是数字人民币。

近日,由丰台区相关部门联合中国银行数字货币研究所所召开的“2021中国数字金融论坛”上,鸿蒙以一个特殊的身份出现在了大会上。在现场,数字人民币和鸿蒙的生态合作场景首次亮相,在这一场景中,用户可以直接将数字人民币的服务卡片直接添加到鸿蒙手机的桌面,不需要打开手机上的微信或者支付宝软件的付款码,直接点击桌面上的数字人民币卡片即可实现快捷付款,大大提升了用户出行付款的方便程度。

不仅如此,鸿蒙系统上的数字人民币也可以依靠系统直接流转到华为的智能手表等设备上,在其他设备上完成支付,更加方便快捷。目前,除了手机之外,华为还布局了覆盖居家、出行全消费场景,在智能家居、物联网业务、智能汽车、系统生态等领域,依靠鸿蒙生态这些场景都将是华为支付的用武之处。

这样一来,鸿蒙将依靠自己独有的分布式设计,不管是在家电设备还是在外面的POS机、充电桩等终端设备,均可以实现数字人民币的各项功能,实现万物互联。不过,华为支付是否从一开始就会大规模铺开,直接在数字人民币领域展开与微信支付、支付宝的正面竞争,这仍然是一项巨大的挑战。

因此,业内分析认为,华为支付目前很有可能只是对标苹果的Apple pay,只为自家客户提供支付服务,不在公开市场上竞争,这从目前只开放华为开发者大会门票购买可见一斑。

按照此前华为官方的计划,鸿蒙OS到年底覆盖2至3亿台智能手机,这为华为支付下一步商用提供了最坚实的用户基础。

未来,伴随数字人民币的不断发展,华为支付的技术优势以及综合优势会越来越明显,华为支付最终成长为可以与微信、支付宝相匹敌的移动支付方式,或许在不远的将来即可成为现实。在这一前景到来之前,鸿蒙生态能否茁壮成长仍是最大的前提。(完)