全球的数字银行正在从主要以渠道为基础数字银行服务，重点转向了银行本身，下一波银行业的变革将从“全联接”的银行开始。这是今年上半年华为联合IDC共同发布的《数字化引领银行业》白皮书中对于数字银行的全新洞察。

那么怎样实现“全联接”呢？过去，金融业通过内部的信息化实现了内部的联接；后来，金融业通过互联网化最大限度地增强了与最终用户的联接。但这些只是解决了金融企业内部和外部的一部分联接问题。

如今，物联网技术的创新应用正在给金融业与实体经济的联接带来新的解决之道。不久前，华为和渣打银行宣布将联合打造基于物联网（IoT）的供应链金融解决方案，目的就是要彻底改变企业对银行融资难，付款慢的传统供应链金融方式，给供应链金融带来新的机遇。

用物联网激活供应链金融活力

金融的价值类似于水循环对自然界的作用：只有流动起来才有价值。为了增强金融的流动性，除了要增强金融业内部和外部的联接外，还要增强金融业与各行各业的联接。

供应链金融的兴起，就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起，并提供灵活的金融产品和服务，增强供应链上企业资金的流动性，因此在解决中小微企业融资难的问题上具有天然优势。据前瞻产业研究院发布的《2017—2022年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，到2020年，国内供应链金融市场规模将接近15万亿元人民币。

而在供应链金融发展过程中，物联网正在扮演催化剂的角色：传统供应链金融模式下，核心企业一般只掌握其直接上下游企业的相关经营数据；物联网技术的应用，则有望将整条产业链上的所有参与主体都融合在一起，从而获得更大量的真实数据以及更快捷的经营操作行为。

这对于扩大供应链金融的覆盖范围有很大帮助。物联网技术的应用让企业之间的联系呈现网络化交叉式发展，这种网络化的企业布局，不仅为金融业提供了更大的市场空间，也能促进企业的产品研发和生产在更广泛的供应链体系内进行资源调配和信息共享。

不仅如此，物联网也让供应链金融的服务种类更加多样。尤其在市场不断变化与发展过程中，金融机构可以借助物联网的应用对整个供应链体系进行服务的调整，并切实面向客户实际需求提供丰富多样的金融产品，从而在未来的市场竞争中赢得主动。

面对新技术对金融业产生的冲击，渣打银行首席信息官Michael Gorriz博士表示：“我们致力于为全球客户及大小银行提供金融方案。技术能够改变银行业务的基本操作方式。我们希望应用领先的IoT技术改变我们支持客户的方式，无缝对接银行各个流程，让客户轻松办理业务。”

与此同时，一直深耕金融行业并致力成为行业赋能者的华为，也在积极推动包括物联网等新技术在金融业的落地应用。从这个意义上讲，渣打银行与华为的合作，就像是两个在各自领域都非常优秀的企业跨界携手，所带来的不仅仅是新技术的物尽其用和金融业务的创新发展，而是真正让物联网这一新技术与供应链金融相结合，为供应链金融领域发展带来新的机遇。

让企业和银行系统实时“对话”

借助华为与渣打银行联合打造的基于物联网的供应链金融解决方案，企业无需再通过纸质文件或者电子邮件与银行启动交易。企业和银行系统将能够实时“对话”，借助应用编程接口（API）触发融资或付款项目。

实时“对话”的背后隐藏的是IoT和云能力，它们可以使银行能实时跟踪货物的移动状态，为银行处理企业的融资决策提供可靠的数据，进而减少运营风险。有了这些实时数据，企业和银行就可以直通处理更多应用案例，大幅减少周转次数，为制造商及其分销商打造多种融资方案。

在打造这一解决方案的过程中，华为基于OceanConnect开放式平台，融合了IoT、云计算和大数据等ICT能力，真正实现了云端统一纳管IoT设备。基于云计算架构的超大容量联接和并发处理能力，以及一系列代理关联接入设备的数据采集和传输，成功实现了对全流程、全动态的资产移动状态的跟踪和管理。

为了让供应链金融产业链上的ISV们更加方便地实现业务流程编排和商业应用的开发设计，该解决方案预留了友好且开放的API接口。而基于终端和平台的数据能够根据用户设置的管理需求而定制告警规则，及时推送风险事件和大数据分析结果给银行，以帮助银行快速有效的执行供应链金融风险的处理决策。

相比较传统的供应链金融解决方案，华为与渣打银行通过技术创新等大大减少了手工操作，提高了服务效率，降低了操作风险和风险暴露；同时，基于物联网的大数据分析，也使得银行可以提供更加灵活的风险定价和融资服务。

在双方合作的过程中，渣打银行希望通过IoT技术的应用，进一步深化客户供应链的交易银行服务，降低风险暴露、提供高效、灵活的融资服务；而华为不仅具备强大的研发能力，还拥有端到端物联网方案和完善的行业生态。

尤其在2018华为全联接大会上，华为全面展示了企业物联网方案的升级，其中智能化和云化是这次升级的关键点。华为企业BG Marketing和产品解决方案销售副总裁邱磊表示，华为全栈全场景AI方案让华为企业物联网方案更加智能，而IoT云服务平台2．0则实现了以云服务的方式为行业客户提供物联网基础设施能力。

新技术正全面赋能金融业创新

事实上，物联网与供应链金融的融合只是整个金融科技浪潮中的一部分。在过去两年间，金融与科技趋于融合的态势已经成为业界共识。

尤其在进入2018年以来，金融与科技的融合趋势也发生了一些细微的变化：越来越多的科技企业正在从直接服务C端转向赋能B端企业，以大数据、人工智能、物联网、区块链技术为依托，通过输出智能营销、智能风控等技术，帮助金融机构等更好地接触客户、完善风险防控。

在普华永道发布的《2018科技赋能B端新趋势白皮书》显示，过去20年，中国科技企业蓬勃发展。当下，中国移动互联网在C端的创新空间不断缩小并随之细化，商业模式已呈现出由C端创新逐渐向B端创新转变的态势。科技企业赋能B端、服务C端将成为未来主流商业模式。

对于华为来说，就一直在践行用科技赋能B端、服务C端：华为基于自身所擅长的基础设施与平台，将大数据、人工智能物联网等新技术与金融业务发展需求相结合，并通过与众多金融行业合作伙伴一道，共同服务金融行业企业。比如，在此次华为与渣打银行的合作中，华为提供的是物联网技术产品和平台，渣打银行则是借助这些技术为客户提供更加优质的金融服务体验。

对于渣打银行来说，同样也在面临来自新技术应用所带来的挑战。正如不久前华为与德勤中国联合发布的《智慧银行白皮书》所指出的那样：商业银行正朝着“体验为王，技术制胜”的方向进行数字化转型，打造无界智慧银行。大数据、人工智能、物联网等新技术将一同成为支撑未来智慧银行的基础。

因此，渣打银行始终积极与科技公司合作，共同开发解决方案。今年早期，渣打银行设立风险投资部门，目的就在于促进创业和创新，推动金融科技领域的投资，打造颠覆性的技术创新公司。同样是在今年早期，渣打银行在香港设立了eXellerator创新实验室，与新加坡的eXellerator实验室相得益彰，共同推进自身的数字化转型。

随着科技与金融行业融合的加深，金融业在未来相当长的一段时间里都将处在一个技术渗透全行业的深度发展期。其中，科技负责解决金融业发展的痛点，推动行业的转型升级；而金融业在借助新技术的应用推动金融的创新，进一步实现普惠金融，彻底激发经济活力。