所以，互联网金融该向何方发展呢？

一是拥抱监管，学会在监督下发展。在强监管的大环境下，监管的目的是更好地推动市场的发展，这个时候拥抱监管无疑是一个好的选择，正如随手集团副总裁吴晓慧在接受采访时所说的：“以往中国个人和家庭的金融服务很多是没有得到满足的，市场的广度和深度和发达国家有非常大的差距，因此也就有很大的发展空间，在市场迅速发展的过程中，出现了一些鱼龙混杂的平台，有些平台可能是在正常经营业务，有些可能就打算捞一把就走。”这才是最大的问题所在，作为中国互金协会的常务理事单位和深圳互金协会的理事单位，随手记从2010年成立以来，积累了2．2亿的用户，同样也习惯了在监管下开展工作，随手记平台一直积极参与行业的规范建设和发展。吴晓慧表示，“信贷市场还有很大的成长空间，中国个人和家庭的金融需求没有得到充分满足，随着征信等基础设施的完善，在金融科技带来的效率提升下，金融需求能够更好地得到满足。”

二是坚守合规，真正做好自己的事情。对于互联网金融机构而言，现阶段不是一个求快速发展的阶段，而是拥抱监管、积极合规、稳健发展的阶段，不断加强产品的合规性，在做好银行存管的同时，将合规放到业务发展的首要环节，正如吴晓慧所说的“我们之前已经做好了备案的准备。”，为更好保障交易资金安全，随手记已携手广发银行正式上线资金存管系统，实现用户资金与平台隔离，平台不能触碰用户资金。

同时，随手记平台严格按照相关监管要求，准确、规范地披露运营数据，致力于实现平台运营的透明化。此外，随手记平台早在2016年9月就通过了信息安全等级保护三级认证，并在今年2月通过了BSI国际权威审核认证，获颁ISO27001（信息安全管理体系标准）认证证书，实现了信息安全的国际接轨。

三是用好金融科技，真正做普惠金融。正如监管所要求的那样，互联网金融是通过发挥互联网技术，提高金融资源配置效率，全面提升金融服务普惠性，与一般的网贷平台相比，随手记的不同在于，其基于长期建立的财务管理功能和沉淀，用户在财务管理的基础上会自然延伸出对于金融产品和服务的需求。“财务跟金融服务是一个强相关的需求，我们基于对用户财务状况的了解，能够更好的提供金融的服务。”

吴晓慧表示，“对于金融业务来说，了解你的用户，这点是最重要的，对于没有积累的平台，需要做大量的推广，而我们的很多用户过去八年和我们一起成长，有很高的粘性，我们知道他的需求。财务金融是一个长期的优势，从了解个人财务状况，到推荐相应的金融产品和服务，这在我们的体系内可以形成一个闭环。”互联网金融企业都要明白，互联网金融的真正价值是利用金融科技做好自身的普惠金融，自己做的是普惠金融，这才是互联网金融真正存在的意义。

在这个互联网金融的至暗时刻，正所谓黑暗的反面就是光明，只有做好自我修炼的互联网金融企业才能真正渡过当下的难关，为下一次的发展积蓄力量。“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”，互联网金融在盛夏遇到寒冬，但只有在寒冬中集聚力量的企业，才能够真正迎来下一个春天。

（风险提示：本文为互联网金融的业务讨论材料，内容不构成任何投资建议，投资者应该独立决策并自行承担风险。）