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PayFi X DePIN:一场关于货币时间价值的颠覆性创新,加速去中心化基础设施建设

2024-07-31 15:01
物联网智库
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作者:彭昭(智次方创始人、云和资本联合创始合伙人)物联网智库 原创

这是我的第336篇专栏文章。

在Web3的世界中,总有一些全新的概念此起彼伏,比如今年7月的ETHCC活动上,Solana基金会主席就提出了一个崭新思路——PayFi。

PayFi,全称Payment Finance,是一个集支付与金融于一体的创新范式。它旨在利用区块链等前沿技术,为支付领域提供崭新的融资服务。这一概念的提出,标志着我们正站在一场支付革命的起点。

什么是PayFi?用一句话来概括,它就是围绕货币时间价值而创造的新金融市场。在链上世界,PayFi将开启一扇通往未知的大门,让我们得以窥见传统金融和Web2金融所无法企及的新金融元素和产品体验。

与DeFi不同,PayFi更加注重货币的时间价值。在金融交易中,时间就是金钱。PayFi所追求的,正是最大限度地压缩交易时间,提升资金效率。这一点,恰恰是传统金融的痛点所在。

而DePIN融资,则是PayFi的一个重要应用场景。

DePIN,即去中心化物理基础设施网络,提供分布式的计算、存储、网络等资源。通过将DePIN与PayFi相结合,项目方可以用基础设施建设的未来收益,来交换当下开发所需的资金,从而突破发展瓶颈,加速去中心化基础设施的普及。

PayFi,犹如一座连接传统金融与Web3世界的桥梁,势必在DeFi之后掀起新一轮的变革浪潮。它将打通链上链下资产的壁垒,盘活存量、激发增量,为实体经济注入源源不断的新活力。

在这篇文章中,我们将深入解读PayFi的理念内核,剖析DePIN与PayFi结合的广阔前景。

PayFi:长尾市场的金融“下沉”

15年前,当中本聪发布比特币白皮书时,他的愿景是创建一个点对点的电子现金系统,让个人真正掌控自己的财产,实现经济主权,最终建立一个开放、自由的金融体系。如今,这一愿景正在通过PayFi加速落地。

PayFi,全称Payment Finance,是一个围绕货币时间价值而提供创新金融服务的概念。它的目标不是简单复制传统金融,而是要用代码重塑货币的流转方式,创造全新的金融元素。这就像一场数字货币的“凤凰涅槃”,在区块链的热度中焕发新生。

区块链技术的核心在于将资产上链,让个人真正掌控自己的数字财产,实现自我主权。但受制于网络性能和参与门槛,这一愿景的实现之路并非坦途。PayFi则致力于突破这些桎梏,让更多人能够平等地参与到金融活动中来。

PayFi的独特之处在于,它瞄准的是那些被传统金融所忽视的长尾市场。通过先买后付、应收账款融资等创新模式,PayFi大大降低了个人和小微经济体参与金融活动的门槛。这就像一场金融的“下沉市场”,PayFi将金融服务渗透到每一个经济毛细血管,盘活更多经济交易,为发展中地区和广大群众赋能。

在传统支付领域,货币的流通方式相对单一,主要以现金、银行卡等为载体。但随着区块链技术的发展,可编程货币如同一股清流,为支付创新带来无限可能。PayFi应运而生,致力于将支付与金融深度融合,围绕货币时间价值创造全新的金融元素和市场。这是一场货币演进的“魔幻现实主义”,新旧交融,激荡出璀璨的火花。

PayFi的创新可以归纳为三个核心概念:

先付后买(Pay now, get later):这是当前Web2时代的主流模式。会员制、积分制等都体现了这一逻辑。消费者预先支付了货币,但何时能够真正获得相应的商品或服务却无法确定。这实际上是一种风险转嫁,消费者为商家提供了无息贷款。PayFi要做的,就是扭转这种不平等。

先买后付(Buy now, pay later):这一模式近年来在传统金融领域崭露头角,但受限于支付基础设施,难以真正普及。而基于智能合约,PayFi可以轻松实现循环付款、分期付款等个性化支付方案,将先买后付的适用场景无限拓展。这是一场支付的“柔性革命”,让货币流通更加灵活。

先买不付(Buy now, pay never):这是PayFi的一个颠覆性创新。通过将用户质押的资产进行增值,用增值部分偿还用户消费,从而实现“花别人的钱,买自己的单”。在这种模式下,用户的购买成本可以趋近于零,商家的回款周期也大大缩短,双方共赢。这听起来有些不可思议,但在PayFi的世界里,一切皆有可能。

总而言之,PayFi代表了一种全新的支付+金融范式。它不仅要让支付更便捷,更要让货币的流通更智能、更高效。通过引入创新的金融元素,PayFi将重塑货币的时间价值,为各行各业的发展注入源源不断的动力。

PayFi ≠ DeFi,重新定义货币的时间价值

PayFi,这个耳目一新的概念,常常被误读为DeFi的简单翻版。但深入探究,你会发现它们之间的差异远不止几个字母。PayFi的内核,是对货币时间价值的重新定义,是对金融服务边界的大胆拓展。它不满足于简单的买卖交易,而是要深入到经济活动的毛细血管,为每一个商品和服务的交易赋能。

PayFi的落地,需要三个关键前提:性能、资金流动性和人才流动性。就像一台高性能的赛车,没有强劲的引擎(性能)、充足的燃油(资金)和优秀的车手(人才),再好的设计也只能是纸上谈兵。

先说性能,PayFi要做的是实时结算,这对网络的吞吐量和延迟提出了极高要求。就像一个繁忙的十字路口,如果交通信号灯反应迟钝,就会导致车辆阻塞,交通瘫痪。PayFi需要的,是一个高速、顺畅的“交通网络”,让每一笔交易都能快速到达目的地。

再说资金流动性,PayFi要盘活的,是被传统金融所忽视的长尾市场。但长尾归长尾,它们汇聚在一起,就是一片汪洋大海。没有充足的资金流动性,就无法满足这片海洋的需求。这就像一个商场,再好的商品,如果没有足够的客流,也难以为继。PayFi需要的,是源源不断的“客流”,让资金在每个角落流转不息。

最后是人才流动性,PayFi的创新,归根结底还是要靠人来实现。没有一支懂技术、懂金融、懂市场的团队,PayFi就难以突破重围。这就像一场战役,再好的武器装备,如果没有训练有素的士兵,也难以取得胜利。PayFi需要的,是一支“特种部队”,用智慧和汗水打造未来金融的样子。

有了这三个前提,PayFi才能大展拳脚,重新定义货币的流转方式:

比如先购买后支付(Buy now, pay later):用户可以先享受商品或服务,再用借贷协议的存款利息分期偿还。这就像一个时光机,让你可以先把未来的收入“借”到现在来消费。

再比如创作者经济:在当前的网红时代,创作者的现金流往往面临“高投入、慢回报”的窘境。PayFi可以为他们提供视频收入的预支,帮助他们渡过难关,专注创作。这就像一场及时雨,为创作者的事业播下希望的种子。

还有应收账款融资:对于小微企业来说,应收账款就像一座金山,却因为变现困难而成了负担。PayFi可以帮助他们将应收账款出售给投资者,获得即时现金流。这就像一个点金术,让“死钱”变成“活钱”,为企业注入新活力。

这只是PayFi的冰山一角。从供应链金融到发薪日贷款,从信用卡到企业信贷,再到银行间回购,PayFi的触角可以延伸到金融服务的每个角落。它要做的,是降低参与门槛,盘活更多交易,让每一分钱都能创造价值。

这就是PayFi的魅力所在。它不是简单的DeFi翻版,而是一场货币流通的革命。它要重新定义货币的时间价值,用代码重塑金融服务的边界。在PayFi的世界里,每一个普通人都能成为自己的银行家,每一笔微小的交易都能释放巨大的潜力。

PayFi x DePIN:加速去中心化基础设施建设

在数字经济的蓝图中,DePIN(去中心化实体基础设施网络)正在吸引着万千目光。而当PayFi与DePIN携手,一场关于基础设施建设的革命正在悄然兴起。

传统的基础设施建设往往面临着资金瓶颈。巨大的前期投入,漫长的回报周期,让许多项目难以为继。但DePIN生态系统提供了一种全新的可能:我们可以分摊建设成本,以换取未来的价值再分配。这就像一个大型“众筹”,每个参与者都能分享基础设施带来的红利。

而TLAY这样的DePIN应用链,则将这一理念推向了新的高度。它们提供了关键的信任基础设施,确保每个参与者的利益都能得到保障。在此基础上,我们可以构建更加丰富的融资解决方案,如资产证券化、项目收益权交易等,让更多的资金流入DePIN生态,加速其成长。

这时,PayFi的加入宛如一场及时雨,为DePIN的发展注入了新的活力。

首先,PayFi可以将万亿级的支付量上链,为DePIN项目提供稳定的现金流。这就像一个巨大的“水库”,源源不断地为生态输送“养分”。通过优化货币的时间价值,PayFi确保每一分钱都能物尽其用,发挥最大效益。

其次,PayFi还可以提供可持续的风险调整收益率。从个位数的无风险收益率,到私募领域具有吸引力的两位数收益率,PayFi可以满足不同投资者的需求。这就像一个多样化的“投资菜单”,每个人都能找到适合自己的“佳肴”。

再次,得益于支付融资交易中基础资产的短期属性,PayFi可以在极低的系统性风险下快速扩张。这意味着,即使在市场波动的情况下,PayFi也能保持稳健运行。这就像一艘大船,即使在风浪中也能稳稳前行,为生态提供安全保障。

此外,正确的结构设计可以赋予PayFi高度流动性。投资者可以随时进出,灵活调整自己的资产配置。这就像一个高效的“交通枢纽”,确保资金在生态中高速流转,活力四射。

最后,也是最重要的一点,PayFi x DePIN的模式可以对世界各地的企业和个人产生深远影响。一个偏远山区的创业者,可以通过手机便捷地获得DePIN项目的融资支持;一个国家的基础设施项目,可以通过PayFi汇聚全球的资金力量…这就是技术的力量,这就是创新的魅力。它让每一个梦想都有了实现的可能。

写在最后

PayFi与DePIN的结合,每一个参与者都是构建者,都是受益者。在PayFi的世界中,货币将不再是沉重的负担,而是流动的音符;金融将不再是高高在上的殿堂,而是触手可及的服务;经济将不再是零和博弈,而是共享共赢的生态。

这一切,都源于PayFi的创新基因,都源于DePIN的无限潜能。它们携手并进,跨越链上链下,连接虚拟与现实,编织一张覆盖全球的数字经济之网。在这张网中,每一个节点都是生机勃勃的经济体,每一条边都是源源不断的价值流。

参考资料:

PayFi - The New Frontier of RWA,来源:Huma Finance

PayFi, How Solana Enables the Original Vision of Blockchain Lily Liu, Solana Foundation,来源:YouTube

       原文标题 : PayFi X DePIN:一场关于货币时间价值的颠覆性创新,加速去中心化基础设施建设

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