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国内首张个人征信牌照落地 想玩多头借贷没门

2018-02-27 10:23
万物生长
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国内首张个人征信牌照终于下发。2月22日,据中国人民银行官网发布的公告信息显示,百行征信有限公司获得人民银行准予行政许可决定书。业内人士认为,百行征信的组建有助于解决互联网金融领域的信息分割问题,增加征信有效供给。相对于央行征信,百行征信更多地是起到补充作用。由此可以预见,以往想方设法躲避央行征信,钻空子不还贷款的“老赖”们,以后想玩多头借贷、“拆东墙补西墙”就没那么容易了。

百行征信有限公司,俗称“信联”。根据央行公布的信息,信联是由中国互联网金融协会牵头,与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家市场机构共同出资成立的一家市场化个人征信机构,主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动。其中,互联网金融协会持股36%,其余8家机构分别持股8%。

在信联成立之前,一些行业漏洞就已出现。中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长黄震表示,央行征信中心没有将互联网借贷平台纳入征信体系,且各家互联网借贷机构均把信息看成自己的核心资产,不愿拿出来共享,这就造成了信息孤岛,给予借贷人可乘之机。如果有人在某平台借款不还,却不会在央行征信中心留下记录,依然可以在其他多个平台进行借贷。

而信联的出现,可以把芝麻信用等8家股东机构及更多互联网机构的征信信息整合起来,覆盖掉传统金融的征信盲点,形成一个庞大的征信数据库,同时,也将最大限度补全央行征信中心缺少的个人信用信息,能有效遏制多头借贷乱象。此外,信联虽然主要采集互联网金融机构的信息,但其对传统金融机构同样开放,信贷数据可以供传统金融机构查询使用。这就意味着,以往想方设法躲避央行征信,钻空子不还贷款的“老赖”们,以后借钱恐怕没那么容易了。

虽然信联被寄予厚望,但业内人士认为其他巨头的数据共享等备受关注的问题恐怕一时还不会随着信联的获批迎刃而解,信联的顶层的设计和协调等也有待明确。

事实上,信联面对的难题不止一个,其中就包括巨头数据共享的问题。在8家机构都进入个人征信市场后,“数据孤岛”问题仍为解决,便已反映出数据的割裂。央行征信局局长万存知在一次公开演讲中也指出,每一家机构都想追求依托互联网形成自己的业务的闭环,这样在客观上就分割了市场的信息链,而且每一家的信息覆盖范围都受到限制,因为信息不广、不全面,这样带来产品的有效性不足,不利于信息共享。

另外,数据采集范围也非常敏感,涉及个人隐私、个人信息的保护等。中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心研究员李虹含表示,要注意隐私保护与数据共享的边界,公民应当具有隐私权,信息共享需要有边界。“边界的界限在是否会损害到公民的切身正当合法利益。”他进一步建议,应当通过立法完善信息使用边界,并通过科技手段更好地使用和保护信用信息。(中国商报)

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