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京东金融与江苏银行推Pre-ABS 创新模式谋共赢

2017-11-18 09:57
来源: 硅谷网

双十一,全民消费节,京东金融与江苏银行签署协议,共同推出京东白条Pre-ABS。此款产品以京东白条资产为主要投资标的,风险可控、收益更高。

依托ABS云平台所搭建的基础设施,该单Pre-ABS项目在存续期间可按日循环购买基础资产,高效的资金和资产结合的模式为该单项目独具匠心的创新之处,尤其在双十一京东商城销售额大涨、白条资产猛增的情况下,解决了双十一脉冲式业务需求。Pre-ABS中,京东金融凸显金融科技公司的实力,遵从金融本质, 以数据为基础,以技术为手段,致力提升风险管理和资产管理效率,降低金融服务成本,提高金融机构收入。

Pre-ABS是连接资金端和资产端中重要的一环,形成了“资产生成——Pre-ABS——ABS”的完整链条,既是对资产方融资需求的一种创新式解决,也是资产管理机构一种崭新的业务模式,对资产管理机构的主动管理能力要求也较高。

对于资产方而言,ABS申报发行周期较长,单笔发行规模较大,因此,从“资产生成”到“ABS发行”的时间内,需要原始权益人占用资金持有资产。而设立Pre-ABS后,原始权益人可以随时将生成的资产转让给Pre-ABS,快速盘活资产,提高资金的利用率。

对于资产管理机构而言,相对于ABS,Pre-ABS的设立流程更为简便,产品结构更为灵活,有助于提前锁定原始权益人的优质资产,在资产争夺日益激烈的市场环境下,为ABS的发行储备优质资产。

对于投资机构而言,Pre-ABS产品期限较短,收益率可观,且有多种退出途径保障投资安全,在后续投资ABS时内部流程也更加便利。如果投资人对于企业的资产较为认可,那么进行“Pre-ABS加ABS”的投资不仅可以获得投资流程的便利性,还可以获取更多的投资溢价。

京东白条Pre-ABS将采取在交易所进行储架发行作为其退出方式,即在交易所已经批准的发行总额度下,原始权益人可以根据市场情况自主决定发行ABS的时点和规模。对于投资人而言,在Pre-ABS项目设立之初,提前锁定了ABS发行的资金退出路径,避免了因ABS发行渠道不畅带来的投资风险。而储架额度的持续获批,也证明了交易所对于京东金融主体和白条资产的极大认可。

京东金融推出的Pre-ABS产品,现阶段的投资标的主要为白条资产,后期将拓展至其他京东金融的自营资产。京东金融将充分发挥金融科技公司的优势,对Pre-ABS全交易链条进行系统监控,全程参与交易结构设计、前端资产筛选、合格资产标准设定、贷中存续期管理、逾期资产催收处置等工作,以科技服务于资管机构,进行全流程穿透式主动管理。

此单Pre-ABS的落地是江苏银行与京东金融签署战略合作协议以后的首个成果,展现了京东金融用科技手段为金融机构提供募、投、管、退的全流程管理服务,保证了资产的真实性和信息披露的完整性。

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