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物联网如何颠覆保险模式?

欧洲金融管理协会(European Financial Management Association, EFMA)在其发布的报告《物联网:颠覆保险模式》(The Internet of Things: disrupting insurance models)中表示,物联网的稳步发展为保险公司带来了不可多得的机遇,但与此同时潜在的威胁也不容小觑。

保险公司应积极跟进物联网

报告中提到,互联家居、互联汽车以及健康跟踪设备的应用会改变传统风险的本质,保险公司需要积极跟进物联网的发展,将其发展成果运用于自己的保险产品。报告中还列举了部分物联网发展的最新研究成果和分析。

EFMA的CEO,VincentBastid表示:“保险公司利用物联网技术,可以创造出一个全新的,盈利能力更强的商业模式,该模式通过数据为客户提供更加个性化的服务,从而改善保险公司的客户关系。”

但是Bastid也强调,成功不会那么简单。“在应用物联网技术的初期,保费收入很有可能会大幅下降,而对于数据管理、数据隐私和数据安全等方面的投入也会上升。”

“受累于其传统业务流程和陈旧系统,传统保险公司必须跳出固有思维,用发展的眼光看待新兴技术。不然的话,就会被率先将物联网技术商业化的同行或创业公司给甩在身后。”

2020年全球将有208亿件设备连接至物联网

近年来,物联网的发展速度没有丝毫减慢的迹象。高德纳咨询公司预测,到2020年,全球将有208亿件设备连接至物联网。平均地球上每个人都大约有3件物联网设备。

到2035年,物联网设备将增长至1万亿台,物联网辅助应用的数量将达到1亿个。

报告认为,正是因为物联网市场的潜力如此巨大,所以有那么多公司愿意花费数十亿的资金投入物联网新系统的研究和发展。

未来3年物联网是推动保险客户增长的驱动力

据报告调查,与物联网相关的保险业务是近年来个人险业务中增长势头最为迅猛的领域。世界各地的保险公司在过去一年中推出了大量以物联网为基础的互联产品和互联服务。45%的保险公司认为物联网趋势会是未来三年推动保险客户增长的主要驱动力。

调查研究员Jean-Francois Gasc表示:“在我们调查的300家产险公司以及综合保险公司中,有近半数的公司已经推出或正在开发物联网解决方案;在100家接受调查的寿险公司中,有超过三分之一的公司已经或准备利用可携带式设备为客户提供服务。”

报告中列举了几家保险公司对于物联网技术的创新应用。比如法国巴黎银行卡迪夫分行、欧洲援助集团和加拿大Desjardins保险集团正尝试在家财险、健康险和车险领域利用物联网技术让保险公司获得更多的客户数据。

美国USAA保险公司将智能虚拟客服嵌入物联网设备中,从而能够随时随地回复客户的疑问。

法国保险公司Crédit Agricole Assurances运用地理定位技术,在客户发生车祸的时候迅速为其提供帮助。

安联集团法国分公司已经在利用无人机来快速安全地侦测大型建筑物的受损情况。

挑战与威胁并存

EFMA的报告中提到,物联网技术毫无疑问会颠覆保险行业,传统保险公司即将面临和克服一系列的挑战和威胁。

据EFMA的报告以及凯捷咨询的《2016世界保险报告》显示,传统保险公司面临的最大威胁就是“去中介化”。谷歌、亚马逊和日本乐天等销售业巨头已经或打算布局保险业。在所有潜在威胁中,40.8%的保险公司视谷歌为最大的潜在竞争对手。紧随其后的是产品厂商成立自保公司以及亚马逊进军保险业。

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