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新一代全国车险信息平台大数据战略实践

导读: 保险在市场化、互联网化的过程中形成了保险大数据的历史积累、巨大诉求,具有广阔的应用场景和创新空间,在保险的电子化过程中逐步显现出大数据的时代特征。

  当今世界已经进入大数据时代,数据渗透到经济社会的各个领域,成为重要的生产因素,引领电子商务、金融投资等各方面的创新与应用,推动了相关行业升级和转型发展。保险在市场化、互联网化的过程中形成了保险大数据的历史积累、巨大诉求,具有广阔的应用场景和创新空间,在保险的电子化过程中逐步显现出大数据的时代特征。

  当今推动共享经济和大数据战略已成为国家战略。2015 年国务院发布《促进大数据发展行动纲要》中明确提出要大力推动政府信息系统和公共数据互联、开放、共享,加快政府信息平台整合,消除信息孤岛,推进数据资源向社会开放。以集中建设和运营保险业信息共享平台为使命的中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称中国保信)应运而生,被天然赋予了大数据的政策基因和行业责任。自2013 年8 月成立以来,中国保信依托市场与监管“双轮驱动”,规划建设覆盖主要保险业务主题的行业数据共享格局,短短两年时间先后启动了农险平台、健康险平台、中介云平台和保单登记平台建设,并全面整合全国各地分散建设与管理的车险信息平台,顺应市场化、互联网化和大数据时代趋势,精心构思和打造了全国新一代车险信息平台,使之成为支撑车险市场改革与发展的新型基础设施。

  车险信息平台的全国一体化再造

  为建立车险信息共享与交互机制,支持我国交强险制度实施和车险市场科学发展,自2004 年起,全国各地陆续建立了14 个分散的车险信息平台,在落实交强险制度、规范车险市场秩序方面发挥了重要作用。但是,分散建设与管理形成的信息孤岛,严重制约了车险业务的深层次发展和行业信息共享效用,增加了行业成本,信息安全管理上也存在着巨大隐患。

  中国保信成立后,即着手各地车险信息平台的整合工作,通过“管理权移交、系统迁移、系统重构”三步走的策略,成功完成了各地车险信息平台管理权的集中和各地车险信息平台向北京的物理迁移。同步科学规划设计全国新一代车险信息平台,推进系统优化与整合,重新构造“对外服务统一、内部组件灵活组装、数据与生产适度剥离”的新型技术架构(如图1所示)。特别是2015 年以来,通过打造强大的交易服务总线,推进系统解耦和标准化,实施系统服务的注册制和可配置,实现了系统的组件化、模块化和微服务化,大幅提升了系统性能、灵活性和可扩展性;针对14 个分散平台,加快建设统一接口平台,实施系统内部结构统一和逻辑集中,提升了系统对外服务形象和能力;以“业务交易”与“数据服务”为双核心,应用分布式计算和内存数据库等技术驱动系统的整体技术架构改造;以云计算驱动生产环境重构,实现开发测试云平台的落地和生产虚拟化,加快多数据中心网络整体规划,实施多数据中心的“云化”,为打造车险行业的业务生态提前布局。

  2015 年9 月,车险信息平台完成了最后一个地区西藏业务对接上线。至此,全国车险信息平台已全面覆盖全国除港澳台之外的36 个省市,对接服务60余家财产保险总公司、800 余家省级分公司,实现了全国车险数据跨公司、跨地区、跨行业的实时共享,以及投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程的交互与管理。2015 年,车险平台提供信息查询超过17 亿次,承载投保车辆1.62 亿辆、保单2.8 亿件,日均交互近2100 万次,平均交互时效仅0.132 秒,其中,“双十一”当天交互峰值超过3000 万次、平均交互时效在0.2 秒以内。全国车险信息平台已经发展成为由交强险和商业险核心子系统、反欺诈、互审、结算等业务系统,交管交互、车船税、车型车价、车辆信息、身份信息等周边系统,运维管理、数据维护、查询统计、数据分析等辅助系统共同组成的综合性平台,真正成为全行业机动车辆保险的生产管理平台和数据共享平台,以及行业统一实现公共流程和对外交互的信息化载体。

新一代全国车险信息平台大数据战略实践

  车险市场改革和运行的新型基础设施

  2015 年保监会实施的新一轮商业车险改革是我国保险业市场化改革的重要步伐和攻坚战。按照保监会的指导和部署,全国车险信息平台在这次商业车险改革中担负重要的信息化支撑任务,作为车险市场运行管理的基础设施发挥了不可或缺的重要作用。

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