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移动支付的现状和未来

2016-01-11 00:39
人在旅途20
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   自打移动互联网兴起以来,移动支付一直都是群雄紧盯的热门业务,手机已经不是严格上的手机,而是一个人每天必须随身携带的智能终端,它已经把我们随身携带的各种物品给整合了,钱包也早晚会被逐步替代。

  原有的银联银行盯着它,移动运营商盯着它,互联网公司盯着它,第三方支付公司也盯着它。近期正好跟国内某第三方支付的龙头之一洽谈业务,对移动支付业务有了更深入的感触,支付方式究竟会如何发展,支付业务将走向何处,盈利从何而来,且听笔者分解。

  支付方式谁能存活?

  移动支付有三种方式:近场支付(NFC),虚拟远程支付(手机银行,手机支付宝)、刷卡支付。未来一定是“近场支付+虚拟远程支付”融合的模式,刷卡支付迟早会消亡。

  近场支付实质上早已有了,无处不在的公交地铁卡,已经蔓延到便利店的支付,现在的问题只是卡如何深度融入到手机,是手机厂商、系统平台商、银行、第三方支付公司还是移动运营商来决定整个产业生态?

  从目前看,还是“平台商(Android、IOS)+支付公司(银联、VISA之类)”合作定标准的模式比较靠谱,原因无他,从全世界范围看,集中度最高的环节最有利于也最适合做整合和做标准。不过近场支付还有很长路要走,更换个人终端和商户终端还有很长时间。

  虚拟支付,其实就是现在的手机网上银行或者手机支付宝,也早已风行,这个走的模式其实和互联网的支付没有太大区别,可以不依赖任何终端硬件,但是一旦和近场支付结合起来会更有生命力,不过虚拟支付也有和近场支付不同的使用场景,其应用可以长期单独存在。

  刷卡支付只是现有刷卡习惯的延续,把虚拟支付中人工输入和认证环节通过轻轻的一刷卡给替代,严格说,刷卡支付并没有替代什么,还是有钱包有手机,而且还要多带个刷卡器,多余意味着未来可以被替代。就像我,既有支付宝,又有拉卡拉,手机购物时我一定选择支付宝,因此可以断言,如果拉卡拉仍然追随Square走耳机孔刷卡器模式,不会走太远。

  移动支付的现实和未来

  未来很美好。很多宣传片都在描绘着一机在手、别无所求的场景。

  回到现实,移动支付却面临非常多问题,一个重要因素就是政策,金融安全关系重大,移动支付实质上就是无卡、无现金的虚拟交易,这类交易的监管是非常严格的,有许许多多的潜在门槛。

  银行、银联等才是真正掌控话语权的,近场支付模式如何发卡,虚拟交易中需要银行的交易接口,手机刷卡模式更是近乎于传统银行业务,这些模式的创新,离不开老大们的支持。

  大象难以轻舞,也就造就了支付宝们,造就了轻扫商户宝们。支付宝紧紧抓住线上的便捷支付,轻扫商户宝们则抓住了线下的便捷支付,只需要更方便一点、更便宜一点,第三方支付公司就有了空间。

  最近深圳的IT领袖论坛上,马化腾感叹说,支付宝不惧怕银行们。这说明,支付宝依靠庞大的客户和流量,已经撬开了冰山一角,即使巨头们不动,市场需求也会推着走。

  几点对未来的预测:

  1、 支付模式:刷卡模式将逐步退出舞台,无卡模式成为主流,交易虚拟化,近场支付和虚拟账户交易的结合将成为最终的形态。所以,手机刷卡器也别再强推了。

  2、 应用模式:支付工具会先快速普及,但钱包应用终将成为主流,最终融合成“支付+钱包+理财记账+优惠”,取代实体的钱包。

  3、 赢公司:虽然受限于国内政策,但从世界主流看,互联网企业将再次颠覆规则,成为虚拟金融的主角,银行们将以合作形式在后台继续获得新规则下带来的利润。国内看好支付宝、财付通等具有互联网气质和基因的公司。

声明: 本文由入驻维科号的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表OFweek立场。如有侵权或其他问题,请联系举报。

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