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产品、大数据、门店:保险&快递“三大件”猜想

2014-09-10 00:28
Timeless落尘
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  例如运输业不再应该是保险人眼里仅作为的工程项目,“保险不能固守货物运输保险的概念,应当更多关注新业态下新的风险分散需求,如物流保险就不能仅仅关注财产损失,还要关注责任风险。”人保财险执行副总裁王和说。

  1.“保价”变“保险”?

  “顺丰暂时没有考虑和保险公司在保价业务上进行合作”

  由于快递公司未公布保价收入、赔款支出等数据,尚难得知该业务盈亏。但顺丰金融保险服务事业部总监杨志意在接受笔者采访时表示,顺丰暂时没有考虑和保险公司在“保价”业务上进行合作。

  国家邮政局数据显示,2013年全国规模以上快递服务企业业务量累计完成92亿件。这意味着,不足100万的快递从业人员,平均每人每天至少处理25个快件。而消费者反映的快递投诉中,丢失短少和损毁占比高达22%。

  为避免货物运输过程中的风险,快递公司普遍采取对单一货品进行“保价”的方式。保价是指托运人向承运人声明其托运货物的实际价值,在缴纳运输费用之外,再按照规定缴纳一定比例的保价费。若货物发生全部灭失,按货物保价声明价格赔偿;货物部分损毁或灭失,按实际损失赔偿。

  “在运输领域,‘保险’和‘保价’是两种类似,却不同性质的服务,主要是责任逻辑和范围不同,承担责任的主体不同。”一位大型财险公司高管对笔者表示,在快递业务中,保险更多提供由于不可抗力,如自然灾害和意外事故导致的物品损失保障,而保价则提供了更广范围的保障。

  以顺丰大陆地区“保价”资费标准为例,其“保费”采取声明价值乘以标准服务费率(5‰)收取。当物品在运输过程中发生丢损时,顺丰按照物品的声明价值赔偿相应损失。

  如果引入保险公司,可能会是另外一种情况。上述财险人士指出,快递业务中面临的最大风险是失窃,这类风险具有“可管理性”特征,而保险公司通常认为这类风险难以评估。从社会责任配置的角度看,往往由最可能实施风险管理的主体承担风险,这样效率最高,因为这样具有内在激励。否则,不仅不利于风险管理,还可能产生道德风险。

  此外,永安保险一位部门负责人表示,现在已经有针对物流企业的物流责任保险和货物运输险(简称“货运险”)。货运险方面多是双方签订“货运险预约保险协议”,即在一段时期内,物流公司向保险公司事先支付一定量的保费。每一单货物运输是一个小保单,然后保险公司根据小保单抵扣物流公司事先支付的保费。

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