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揭阿里P2P面纱 滚烫的借贷模式后面有玄机?

2014-08-28 00:34
FlappyBird
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  5.招财宝上典型的小微企业融资案例是:7%的借款成本,2到6个月的期限,10秒完成的融资速度。招财宝从中收取千分之一的手续费。

  6.招财宝的目标是要服务100万家小微企业。袁雷鸣强调招财宝做P2P的几个区别于其他家的原则:不做担保、不做资金池、不经手资金、不干涉定价、全面实名制。说实话,除了“不干涉定价”这一条,其他都不新鲜,因为其他几条原则也已经被主流P2P平台所提倡。

  金融机构做定价,大数据做辅助

  1.招财宝采用的方式有点类似于有利网,即平台不负责拓展借款标的以及风险审核,而是交由合作的金融机构做。与招财宝合作的银行、保险公司、担保公司等金融机构将负责项目推荐、审核以及风险定价,金融机构从中获得一部分风险溢价。也就是上文所述“不干涉定价”。

  2.目前与招财宝合作的金融机构有40余家,另外还有100余家正在排队等待接入。所以这也是我们看到招财宝上借款项目为什么供不应求,因为合作的金融机构大都还在对接过程中。

  3.这里面有趣的地方在于,有大数据、有中小企业的阿里巴巴最终还是得通过金融机构,依靠传统的风险审核方法、依靠资产质押,而无法做到纯信用贷款,更别谈依靠大数据做风险定价。

  4.阿里小贷有大量借款人,但是目前来看招财宝并不愿意直接使用这些借款标的。袁雷鸣表示未来会与阿里小贷结合,但是要通过金融机构担保,风险几何、保费多少让他们双方自己协商去吧。

  理论上说,阿里巴巴做P2P有巨大的优势,一边是借款需求的中小企业,一边是有理财需求的个人用户,还有多年积累的信用数据,但是很显然阿里巴巴目前迈出的一步非常谨慎,甚至不愿意考虑阿里小贷,究其原因,是P2P的风险仍然偏高,任何一笔坏账的出现对招财宝的打击都是很大的,所以它必须确保每一笔借款都有金融机构在背后“兜底”,仅仅靠大数据做信用贷款这事,还是缓缓吧。

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