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中国移动支付的未来模式之争

导读: 从2014年全球科技趋势来说,移动支付也是一个比较确定的互联网发展趋势。中国市场去年也大量炒作了移动支付芯片的上市公司。然而国内最终移动支付是否会有大家认为的NFC近场支付模式。未来路径又是如何呢?

  从2014年全球科技趋势来说,移动支付也是一个比较确定的互联网发展趋势。中国市场去年也大量炒作了移动支付芯片的上市公司。然而国内最终移动支付是否会有大家认为的NFC近场支付模式。未来路径又是如何呢?

  笔者认为NFC的支付模式在中国会有几个问题:

  这种技术需要商家安装读卡器,中国在这种硬件普及方面做很差,目前中国许多商家都没有这种支持NFC的POS机。笔者在中国的信用卡都不是那种带芯片的IC卡,而笔者在美国很多年前就用了那种带芯片的IC卡。IC卡相比传统的磁条卡安全性能更高。由于NFC芯片和金融IC卡可以通用具有“闪付”功能的POS机,所以支持NFC的POS机在商家端大发展需要IC金融卡的大发展。笔者目前似乎没看到(比如,笔者13年4月新老的招商银行信用卡到期时,给笔者换的新卡还是磁条卡,而不是IC卡)。目前在上海,笔者只有在一个地方看到过手机支付,就是做地铁。而笔者观察过,因手机钱包做地铁的人也很少。

  中国移动和中国银联的移动支付标准问题。这种现象似乎只有中国才有,在中国我们有两个不同的移动支付标准,中国移动的2.4G和中国银联的13.36M。而在2012年8月30日的时候,光大银行和中国银联签署了移动支付战略合作协议,银联标准第一次得到官方证实,也说明中国移动在和中国银联的标准之争上失败了。虽然中国银联内心并没有大力推进移动支付的动力(在海外,推进移动支付的都不是银行)。但是中国银联肯定不想中国移动把这一块支付做起来。因为中国移动一旦做起来,通过话费充值,会产生大量的资金沉淀,自己就变成一个类似银行了,对于中国银联的地位威胁会很大。

  第三,也是最大的问题。微信这种扫一扫移动支付对中国移动推进的NFC模式会有巨大的威胁。而且微信这种扫一扫模式非常可能在中国成为主流。微信的优势有好几方面。首先,成本更低,商家不需要任何硬件设备的升级。其次,微信有巨大的客户群体,非常容易推进,对消费者也非常方便。最后,也是最最重要的是,商家通过这些客户支付信息,了解到了客户的消费习惯,这些信息才是真正产生附加值的。对于移动支付来说,如果仅仅解决支付技术本身的问题是没有意义的。NFC技术在全球推进了很多年了,但是为什么移动支付在美国去年才真正开始爆发,今年大家真的都开始谈论移动支付了呢?就是移动互联网和大数据结合后,商家看到了移动支付信息背后的价值。海外已经有商家做自己的APP了(星巴克已经把移动支付做成功了,许多超市也在做),国内目前更多是扫一扫二维码。无论哪种方式,消费者在完成移动支付后,商家还会推送更多信息,和消费者互动,产生一个良性的生态圈。而以前NFC模式在完成支付后,消费者和商家又不会有任何互动,对于商家没有太大意义。

  从上面几个问题看,未来中国移动支付的路径可能是移动互联网公司推行的扫一扫模式,或者类似这种。从引导消费者的角度看,历史上中国消费者习惯和模式从来不是自上而下形成的,不是政府制动一个什么标准,或者推行一个什么优惠政策,就能推动的。而是自下而上,自己消费需求,方法,体验的改变形成。所以未来这一块的争夺可能是腾讯和阿里。腾讯有着巨大的入口价值微信,目前扫一扫和银行卡绑定已经很方便了。而阿里有余额宝,许多人把钱放在余额宝。如果在余额宝移动端增加一个商家支付功能也很方便。

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