互联网金融“三马大战”拼的是大数据

　　做互联网金融，或者说互联网商业的模式的基础，就是要有庞大的客户群，依托此客户群可以做增值服务、挖掘大数据等。

　　1月16日，中国平安保险(集团)股份有限公司董事长兼CEO马明哲在上海宣布，启动社交金融1333战略，壹钱包测试版正式上线。如果壹钱包正式上线，那么互联网金融将开展“三国杀”，平安（马明哲）与腾讯（马化腾）、阿里（马云）的“三马大战”将进入短兵相接的阶段。

　　平安开启三马大战，是必然的。早在2013年2月19日，马明哲就公开表示：科技的发展带来的变化是颠覆性的、革命性的，对银行维持了200多年的旧模式，对整个金融业，对几乎所有市场，所有消费者，科技的冲击，都是势不可当的，所以寻求从三个方面入手，尽快找到让平安“跑得更快”的切入点和商机。现在启动壹钱包战略，可能就是平安选择的切入点。时机当然选择的很好，正如笔者此前所言，互联网金融的商业模式实际上已经探索成熟，未来就看资本的比拼了。

　　做互联网金融，或者说互联网商业的模式的基础，就是要有庞大的客户群，依托此客户群可以做增值服务、挖掘大数据等。腾讯是靠QQ和微信实现这一跳跃的。而阿里则是靠淘宝和天猫实现的。

　　从腾讯和阿里来看，客户的黏性非常重要。腾讯的QQ和微信，在社区交友方面具有一定的黏性，但是要把这个黏性转化到理财方面，还需要跨越一个大坎，像财富通和拍拍就没有能颠覆淘宝与支付宝。而微信显然符合人们在移动互联网的体验，所以一旦能切换到商业和金融业务上，对于传统金融的打击会是颠覆性的。

　　作为淘宝来说，商家的成交记录是一个有巨大价值的大数据之源，可以用作广告和精准的信贷投放的依据。但是在移动互联网时代，只有黏性是不够的，因为商家转换平台和在多平台开店，消费者在多平台购物，几乎没有转换成本。因此，阿里推出“来往”来弥补自己在社交领域的巨大短板。

　　相比腾讯与阿里，平安在用户群和黏性方面均有不足之处。马明哲说平安目前有8000万客户，可能包括保险和银行用户在内，但是这个用户群跟腾讯和阿里不是一个数量级的。另外，这个用户群对于用户的黏性也有疑问的，客户会不会对于平安未来的增值服务有兴趣，还需要平安去跟进。或许出于用户黏性的考虑，马明哲说，壹钱包是平安社交金融战略的创新产品。

　　由于平安和阿里已经有商务和金融，如果成功补上了社交工具这一短板，移动互联网商务和金融的生态就基本建立起来了。腾讯在社交工具已经占有先机，但是未必会顺利切换到商务和金融这一块，其中的跳跃也是重大的挑战。

　　因此，平安目前出击移动互联网金融，时机很好。可以利用的就是充分发掘现有客户的大数据。而如果奠定牢固的三马大战的有利形势，则必须扩大自己的客户群，且具有足够的黏性。突破口，也在于社交工具上。对于平安而言，壹钱包就是这样一个突破口。